Escenarios Posibles
Casos cotidianos que un corredor de seguros puede encontrar en su práctica diaria de Debida Diligencia
El Comerciante del Mercado Modelo
Don Ramón, comerciante de 58 años con un puesto de electrodomésticos en el Mercado Modelo, solicita un seguro de vida con ahorro por RD$500,000. Paga sus impuestos como pequeño contribuyente y presenta su cédula, RNC de persona física y estados de cuenta de su cuenta de ahorros. Su negocio genera aproximadamente RD$80,000 mensuales según declara.
Reflexión Breve
Este es un caso típico de cliente de bajo riesgo. La coherencia entre la actividad económica, los ingresos declarados y el monto del seguro solicitado es razonable. La documentación presentada permite verificar su identidad y actividad. Sin embargo, es importante confirmar que la información del RNC esté actualizada y que los estados de cuenta reflejen movimientos consistentes con un comerciante minorista.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué documentos adicionales podrían fortalecer el perfil KYC de este cliente?
- ¿Cómo verificarías que los ingresos declarados son consistentes con su actividad?
- ¿Qué señales de alerta buscarías en los estados de cuenta?
La Profesional Independiente
La Dra. Carmen Mejía, odontóloga con consultorio propio en Santiago, solicita un seguro de responsabilidad profesional por RD$3,000,000. Presenta su exequátur, cédula profesional del Colegio Dominicano de Odontólogos, RNC y declaraciones de DGII de los últimos dos años que muestran ingresos anuales de aproximadamente RD$2,500,000.
Reflexión Breve
El perfil corresponde a un profesional liberal con documentación completa y verificable. El monto del seguro es apropiado para su práctica profesional. La existencia de declaraciones de impuestos consistentes y credenciales profesionales vigentes son indicadores positivos. Este cliente califica para una DD Simple o estándar.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Por qué es importante verificar que el exequátur y las credenciales profesionales estén vigentes?
- ¿Qué información adicional sería útil obtener sobre su práctica profesional?
- ¿Cómo afectaría tu análisis si los ingresos declarados fueran significativamente mayores o menores?
La PYME Familiar
Mueblería Los Hermanos Pérez SRL, una empresa familiar con 15 años en el mercado, solicita un seguro de incendio y robo para su local comercial y almacén por RD$8,000,000. El representante legal presenta acta constitutiva, RNC, estados financieros auditados y una lista de los tres socios (todos hermanos de la misma familia).
Reflexión Breve
Las empresas familiares con trayectoria son generalmente de menor riesgo. La antigüedad del negocio, la presentación de estados financieros auditados y la estructura societaria clara son elementos positivos. Es importante identificar al beneficiario final (que en este caso son los tres hermanos) y verificar que la empresa no tenga antecedentes negativos.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué verificaciones harías sobre los tres socios como beneficiarios finales?
- ¿Por qué es relevante que los estados financieros estén auditados?
- ¿Qué información adicional solicitarías sobre el local y almacén asegurado?
El Empleado Corporativo
Juan Carlos Rodríguez, gerente de operaciones en una empresa multinacional, solicita incrementar su seguro de vida colectivo con un rider de ahorro personal por RD$1,200,000 adicionales. Presenta carta de trabajo que confirma su salario de RD$180,000 mensuales y su antigüedad de 7 años en la empresa.
Reflexión Breve
Los empleados de empresas formales con salarios documentados representan un riesgo bajo. La proporción entre el ingreso mensual y el monto adicional solicitado es razonable (aproximadamente 6.6 meses de salario). La relación laboral estable y verificable facilita la validación del origen de fondos.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué proporción entre ingresos y cobertura de seguro consideras razonable?
- ¿Cómo verificarías la autenticidad de la carta de trabajo?
- ¿Qué otros documentos podrían respaldar su capacidad de pago de la prima?
El Pensionado Dominicano
Doña Mercedes, pensionada de 67 años que trabajó 30 años como maestra, solicita un seguro de gastos médicos mayores. Su pensión del IDSS es de RD$35,000 mensuales. Desea pagar la prima anual de RD$45,000 con sus ahorros. Presenta certificación de pensión y estado de cuenta de ahorros.
Reflexión Breve
Los pensionados con fuentes de ingreso documentadas y verificables representan bajo riesgo. La coherencia entre su historial laboral (maestra por 30 años), su pensión actual y su solicitud de seguro médico es lógica. El monto de la prima es accesible considerando sus ahorros acumulados a lo largo de su vida laboral.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué consideraciones especiales aplican para clientes de la tercera edad?
- ¿Cómo evaluarías si los ahorros presentados son consistentes con su historial laboral?
- ¿Qué información adicional sería prudente solicitar sobre el beneficiario del seguro?
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Visitar Campus ADOCOSE📚 Material de Referencia
- Guía de Debida Diligencia UAF 2026: Capítulos sobre identificación y verificación de clientes personas físicas
- Ley 155-17: Artículos sobre obligaciones de los sujetos obligados
- Recomendaciones GAFI: Recomendación 10 sobre Debida Diligencia del Cliente
- Campus Virtual ADOCOSE - Cursos de DD y Cumplimiento
Escenarios Estresados
Situaciones normales con un factor modificado: tiempo reducido, valores aumentados, documentación incompleta
La Prima Anual con Urgencia
Un cliente existente de bajo riesgo desea pagar anticipadamente su prima anual de RD$250,000, pero necesita hacerlo hoy porque viaja mañana temprano por tres meses. El sistema de la aseguradora estará en mantenimiento las próximas 4 horas y solo quedan 2 horas de jornada laboral. El cliente ofrece pagar en efectivo para "agilizar".
Reflexión Breve
La urgencia del cliente es legítima pero la presión de tiempo no debe comprometer los procesos de DD. El pago en efectivo de RD$250,000 requiere documentación de origen de fondos según la normativa. Es preferible ofrecer alternativas (transferencia, cheque) o programar el pago para cuando el sistema esté disponible, que comprometer los controles.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Cómo manejarías la presión del cliente sin comprometer los procesos de DD?
- ¿Qué alternativas de pago podrías ofrecer que cumplan con la normativa?
- ¿Qué documentación mínima exigirías si el pago en efectivo fuera inevitable?
El Aumento Súbito de Cobertura
Una empresa cliente desde hace 5 años solicita triplicar su cobertura de seguro de transporte de mercancías, pasando de RD$10,000,000 a RD$30,000,000. Explican que ganaron una licitación importante y necesitan la cobertura adicional para la próxima semana. No tienen estados financieros actualizados del último año.
Reflexión Breve
Un aumento significativo de cobertura requiere actualización del perfil del cliente y DD Ampliada. Aunque la relación de 5 años genera confianza, el cambio material en el perfil de riesgo exige validar la capacidad económica para el nuevo nivel de operaciones. La ausencia de estados financieros actualizados es una señal que debe atenderse.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué documentación mínima exigirías antes de aprobar el incremento?
- ¿Cómo verificarías la existencia de la licitación mencionada?
- ¿Qué opciones temporales podrías ofrecer mientras se completa la DD?
El Representante sin Poder
El contador de una empresa solicita renovar el seguro colectivo de empleados. Tiene la cédula del representante legal, el RNC de la empresa y el cheque firmado, pero no tiene poder de representación actualizado. El seguro vence mañana y el representante legal está en viaje de negocios en Europa, sin disponibilidad por la diferencia horaria.
Reflexión Breve
La verificación de la representación legal es un requisito fundamental de la DD. Aunque la situación es comprensible, proceder sin poder de representación válido expone al corredor a riesgos legales. Se debe buscar comunicación con el representante (email, mensaje) o verificar si existe un poder general previamente registrado.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué alternativas existen para validar la autorización del representante legal a distancia?
- ¿Es aceptable una autorización por correo electrónico? ¿Bajo qué condiciones?
- ¿Qué riesgos asumes si procedes sin la documentación completa?
El Cambio de Beneficiario Express
Un cliente con póliza de vida de RD$5,000,000 solicita cambiar el beneficiario de su esposa a su hermano. Explica que está en proceso de divorcio y quiere hacer el cambio "antes de que ella se entere". Solicita que el trámite se haga hoy mismo y que no se notifique a la beneficiaria actual.
Reflexión Breve
El cambio de beneficiario es un derecho del asegurado, pero las circunstancias descritas generan señales de alerta. La urgencia, el contexto de conflicto familiar y la solicitud de confidencialidad hacia la beneficiaria actual deben documentarse. Es importante seguir el procedimiento estándar sin acelerar por la presión del cliente.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué verificaciones adicionales realizarías ante este tipo de solicitud?
- ¿Es apropiado acceder a la solicitud de no notificar a la beneficiaria actual?
- ¿Qué información sobre el nuevo beneficiario necesitas obtener y verificar?
La Póliza con Documentación Parcial
Una ONG internacional solicita un seguro de responsabilidad civil por RD$15,000,000. Presentan documentación de su sede principal en Suiza, pero sus documentos de incorporación en República Dominicana aún están en proceso. Ofrecen una carta de compromiso de entregar la documentación completa en 30 días.
Reflexión Breve
Las organizaciones sin fines de lucro y las entidades con presencia internacional pueden presentar complejidades documentales. Sin embargo, la DD requiere verificar la incorporación legal en el país. Una carta de compromiso no sustituye la documentación requerida. Se puede considerar una póliza provisional con plazo limitado mientras se completa el proceso.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué riesgos específicos presentan las ONG en términos de LA/FT?
- ¿Qué documentación de la sede en Suiza sería relevante verificar?
- ¿Cuáles serían las condiciones aceptables para una cobertura provisional?
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- Guía de Debida Diligencia UAF 2026: Secciones sobre DD en situaciones especiales y plazos de cumplimiento
- Decreto 408-17: Artículos sobre documentación requerida y excepciones
- Circular SB sobre Seguros: Procedimientos de cambio de beneficiarios
- Campus Virtual ADOCOSE - Gestión de Casos Complejos
Escenarios Extremos
Situaciones atípicas con condiciones que se alejan significativamente de lo normal
El Cliente con 50 Pólizas
Un empresario solicita consolidar 50 pólizas de vida diferentes (con distintas aseguradoras) en una sola póliza de RD$500,000,000 contigo. Explica que ha ido comprando pólizas pequeñas durante 20 años y ahora quiere simplificar. No tiene documentación organizada de todas las pólizas existentes ni de los pagos realizados a lo largo de los años.
Reflexión Breve
La acumulación de múltiples pólizas pequeñas para luego consolidar es una técnica conocida de estructuración. El monto total es extremadamente alto y la falta de documentación organizada es una señal de alerta crítica. Este caso requiere DD Ampliada exhaustiva, verificación del origen de todos los fondos históricos y probablemente reporte a la UAF.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué patrones de estructuración podrían estar presentes en este escenario?
- ¿Cómo procederías para verificar la legitimidad de las 50 pólizas existentes?
- ¿En qué punto este caso ameritaría un ROS (Reporte de Operación Sospechosa)?
El Rescate Total Inmediato
Un cliente que hace 6 meses adquirió una póliza de vida con componente de inversión por RD$25,000,000 (pagando prima única) solicita el rescate total inmediato. Acepta perder el 40% del valor por penalidades. Cuando le preguntas el motivo, responde vagamente que "surgió una oportunidad de negocio" y necesita el dinero "lo antes posible".
Reflexión Breve
El rescate anticipado con pérdida significativa de una póliza reciente de alto valor es una señal de alerta mayor. Este patrón es consistente con uso de seguros para lavado de activos: ingresar fondos ilícitos y retirarlos "limpios" como producto de un rescate de seguro. Este caso debe reportarse a cumplimiento y probablemente generar un ROS.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Por qué el rescate anticipado con pérdidas es una señal de alerta de LA?
- ¿Qué información adicional intentarías obtener antes de procesar el rescate?
- ¿Cuál es tu obligación como corredor ante esta situación?
La Empresa Recién Constituida con Mega-Póliza
Una empresa constituida hace 45 días solicita un seguro de todo riesgo industrial por RD$800,000,000. Los socios son dos ciudadanos extranjeros (uno de un país de alto riesgo según el GAFI) que entraron al país hace 2 meses. Presentan una cuenta bancaria recién abierta con un depósito inicial de RD$50,000,000 cuyo origen declaran como "aporte de capital de inversionistas internacionales".
Reflexión Breve
Este escenario presenta múltiples señales de alerta críticas: empresa nueva sin historial, socios extranjeros recientes, uno de país de alto riesgo, monto extremadamente elevado, y origen de fondos difícil de verificar. Requiere DD Ampliada con verificación exhaustiva de beneficiarios finales, origen de fondos y posiblemente coordinación con la UAF antes de proceder.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Cuántas señales de alerta identificas en este escenario?
- ¿Qué verificaciones realizarías sobre los socios extranjeros?
- ¿Bajo qué circunstancias, si alguna, procederías con esta solicitud?
El Pago desde Múltiples Cuentas
Un cliente desea pagar la prima anual de RD$3,000,000 mediante 15 transferencias de RD$200,000 cada una, desde 15 cuentas bancarias diferentes a nombre de 15 personas distintas. Explica que son "préstamos de familiares y amigos" que le están ayudando porque tuvo un problema temporal de liquidez.
Reflexión Breve
El fraccionamiento de pagos desde múltiples fuentes es una técnica clásica de estructuración para evitar controles. Independientemente de la explicación, este patrón debe rechazarse y reportarse. No existe justificación legítima para que un seguro personal sea pagado por 15 terceros diferentes.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Por qué el fraccionamiento de pagos es una señal de alerta de LA?
- ¿Cómo responderías a la explicación del cliente sobre los "préstamos"?
- ¿Qué acción inmediata tomarías ante esta solicitud?
El Beneficiario en Lista OFAC
Durante la verificación de rutina de una renovación, descubres que el beneficiario de una póliza de vida vigente aparece en la lista de sanciones OFAC, agregado hace 3 semanas. El titular de la póliza es un cliente de 10 años sin ningún antecedente negativo. La póliza tiene un valor de RD$20,000,000.
Reflexión Breve
La aparición de un beneficiario en listas de sanciones es una situación crítica que requiere acción inmediata. Independientemente de la relación histórica con el cliente, existe una obligación legal de congelar cualquier transacción relacionada y reportar a las autoridades competentes. El cliente debe ser informado de la situación.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Cuáles son las obligaciones legales inmediatas ante este hallazgo?
- ¿Cómo comunicarías esta situación al cliente titular de la póliza?
- ¿Qué procedimientos internos deberían activarse?
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- Guía de Debida Diligencia UAF 2026: Capítulos sobre señales de alerta y operaciones sospechosas
- Ley 155-17: Artículos sobre reportes de operaciones sospechosas
- Lista de Sanciones OFAC: Herramienta de búsqueda oficial
- Campus Virtual ADOCOSE - Manejo de Alertas Críticas
Escenarios Imposibles
Situaciones improbables que nos invitan a pensar fuera del cajón y plantear soluciones alternativas
El País sin Sistema Bancario
Un empresario dominicano con negocios legítimos en un país que acaba de sufrir el colapso total de su sistema bancario solicita un seguro. Todos sus activos en ese país (valorados en USD 5,000,000) no pueden ser verificados por canales tradicionales. No existen bancos operativos, los registros mercantiles están offline, y las autoridades fiscales están en reorganización.
Reflexión Breve
Este escenario extremo nos obliga a pensar en métodos alternativos de verificación: verificación presencial de activos, testimonios de terceros confiables, documentación física, fotografías con metadatos, informes de organismos internacionales, etc. También plantea la pregunta de si es apropiado asumir el riesgo o esperar a que se restauren los mecanismos normales.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué métodos alternativos de verificación podrían aplicarse en esta situación?
- ¿Qué nivel de riesgo residual sería aceptable?
- ¿Cómo documentarías tus esfuerzos de DD en ausencia de fuentes tradicionales?
El Cliente Anónimo por Ley
Un agente de inteligencia del gobierno dominicano, debidamente acreditado por carta oficial, solicita un seguro de vida. Por razones de seguridad nacional, su identidad real está clasificada y opera bajo un nombre de cobertura. No puede proporcionar su cédula real ni información personal verificable.
Reflexión Breve
Este escenario plantea un conflicto entre dos obligaciones legales: la DD del cliente y la protección de información clasificada del Estado. Requeriría coordinación con las autoridades, posiblemente un marco legal especial, y medidas alternativas de mitigación de riesgo como la participación directa de instituciones gubernamentales.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Existen excepciones legales para casos de seguridad nacional?
- ¿Qué verificaciones alternativas podrían realizarse a través de canales oficiales?
- ¿Cómo protegerías tu responsabilidad como corredor en esta situación?
La DD sin Documentos Físicos
Un cliente perdió todos sus documentos de identidad, registros bancarios y documentación personal en un incendio. La JCE tardará 6 meses en emitir una nueva cédula. Los bancos no pueden emitir estados de cuenta porque su identificación biométrica no coincide (quemaduras). Necesita un seguro urgente para un préstamo que evitará perder su negocio.
Reflexión Breve
Este escenario nos hace considerar: ¿Qué define la identidad más allá de los documentos? Posibles soluciones incluyen: verificación por conocidos, registros históricos en otras instituciones, huellas dactilares en bases de datos, fotografías en documentos previos, verificación del incidente con bomberos/policía, etc.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué fuentes alternativas de verificación de identidad podrías utilizar?
- ¿Cómo balancearías la urgencia del cliente con los requisitos de DD?
- ¿Qué solución temporal podría ofrecerse mientras se restaura su documentación?
El Corredor de Seguros sin Sistema
Un ataque cibernético masivo ha dejado sin funcionamiento todos los sistemas de verificación: las bases de datos de la UAF, OFAC, ONU, el sistema bancario, el registro mercantil y la JCE están offline indefinidamente. Tienes clientes con necesidades urgentes de seguro y solo cuentas con los documentos físicos que te presentan.
Reflexión Breve
Este escenario nos recuerda que la DD no es solo tecnología, sino también criterio profesional. Sin sistemas, dependemos de: verificación presencial, validación de documentos físicos, conocimiento del cliente, referencias de terceros confiables, y sentido común. También plantea la pregunta de si es prudente operar o suspender actividades.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué procesos de DD podrías realizar de manera completamente manual?
- ¿Qué tipo de operaciones suspenderías por completo?
- ¿Cómo documentarías tus decisiones para revisión posterior?
Todos son PEP
En una pequeña comunidad donde operas, descubres que prácticamente todos tus clientes potenciales son PEP o familiares cercanos de PEP: el alcalde, los regidores, el juez de paz, el director de hospital, el comandante de policía, sus cónyuges, hijos y padres. Si aplicas DD Ampliada a todos, tu negocio sería inviable operativamente.
Reflexión Breve
Este escenario exagerado nos hace reflexionar sobre la proporcionalidad de los controles. La solución no es ignorar la condición de PEP, sino desarrollar procesos eficientes para DD Ampliada que sean sostenibles. También plantea considerar si el modelo de negocio en esa ubicación es viable o requiere ajustes estructurales.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Cómo diseñarías procesos de DD Ampliada que sean eficientes y escalables?
- ¿Qué tecnología podría ayudar a manejar un alto volumen de clientes PEP?
- ¿Existen seguros de menor riesgo que podrían ofrecerse con DD estándar?
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- Guía de Debida Diligencia UAF 2026: Capítulos sobre PEP y DD Ampliada
- Recomendaciones GAFI: Nota interpretativa sobre PEP (Recomendación 12)
- Guía de Enfoque Basado en Riesgo: Proporcionalidad de controles
- Campus Virtual ADOCOSE - Gestión de PEP
Escenarios Fantásticos
Situaciones imaginarias que nos liberan de las restricciones tradicionales para explorar conceptos de DD desde perspectivas creativas
El Seguro para el Dragón
Un caballero medieval solicita un seguro de responsabilidad civil para su dragón domesticado. El dragón ocasionalmente quema cosechas de los vecinos y el caballero desea cubrir los daños. El dragón no tiene "cédula", pero el caballero presenta un pergamino real que certifica su propiedad. ¿Cómo realizarías la DD del "bien asegurado"?
Reflexión Breve
Este escenario fantástico nos hace pensar en la esencia de la DD: verificar la legitimidad, evaluar el riesgo y documentar. El "pergamino real" es análogo a un título de propiedad. El riesgo del dragón requeriría evaluación especializada. La pregunta fundamental permanece: ¿podemos verificar lo que nos dicen y evaluar razonablemente el riesgo?
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué elementos de DD tradicional podrían aplicarse a este escenario?
- ¿Cómo verificarías la autenticidad del "pergamino real"?
- ¿Qué paralelismos encuentras con la evaluación de riesgos no convencionales en el mundo real?
La Póliza Intergaláctica
Una corporación espacial solicita un seguro para su flota de naves comerciales que operan entre la Tierra y una colonia en Marte. Los pagos se realizarían en una combinación de monedas terrestres y "créditos marcianos". La empresa tiene sede en la Tierra pero sus operaciones principales están fuera de cualquier jurisdicción terrestre.
Reflexión Breve
Este escenario nos plantea preguntas sobre jurisdicción, moneda y verificación transfronteriza llevadas al extremo. ¿Qué "autoridad" verificaría las operaciones en Marte? ¿Cómo se validarían los "créditos marcianos"? Estos desafíos son versiones amplificadas de los retos reales con criptomonedas y operaciones multinacionales.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Cómo abordarías la DD cuando no existe jurisdicción reguladora?
- ¿Qué paralelismos ves con la verificación de operaciones con criptomonedas?
- ¿Qué principios fundamentales de DD aplican independientemente de la jurisdicción?
El Cliente que Vive 500 Años
Un elfo (de fantasía) solicita un seguro de vida. Tiene 347 años de edad, una esperanza de vida de 800 años más, y ha acumulado riqueza durante siglos a través de inversiones en diferentes reinos. Su documentación incluye registros de hace 300 años en idiomas antiguos que ya nadie habla. ¿Cómo valuarías el riesgo y verificarías el origen de fondos histórico?
Reflexión Breve
Este escenario juega con el concepto de verificación histórica. En el mundo real, enfrentamos desafíos similares con empresas centenarias, herencias antiguas, o activos con cadenas de propiedad largas. ¿Hasta dónde retrocede nuestra obligación de verificar? ¿Qué nivel de antigüedad hace que el origen sea "aceptable" por el paso del tiempo?
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Hasta qué punto en el pasado es razonable verificar el origen de fondos?
- ¿Cómo tratarías la verificación de herencias o activos muy antiguos?
- ¿Qué principios aplicarías cuando la documentación histórica es limitada?
El Reino donde Todos Dicen la Verdad
Imagina un reino mágico donde nadie puede mentir (físicamente imposible). Un habitante de este reino solicita un seguro y simplemente te dice: "Mis ingresos son legítimos, no soy PEP, y el dinero viene de mi trabajo". En un mundo sin mentiras, ¿seguiría siendo necesaria la Debida Diligencia?
Reflexión Breve
Este escenario nos invita a reflexionar sobre por qué hacemos DD. Si eliminamos el riesgo de declaraciones falsas, ¿qué queda? Aún necesitaríamos: verificar que el cliente entiende correctamente su situación, documentar para referencia futura, evaluar riesgos objetivos, y cumplir con requisitos de auditoría. La DD no es solo detectar mentiras.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué elementos de la DD van más allá de detectar declaraciones falsas?
- ¿Qué valor tiene la documentación incluso cuando confiamos en el cliente?
- ¿Qué riesgos permanecerían incluso con total honestidad del cliente?
Los Gemelos Cuánticos
Gracias a un experimento científico, existen dos versiones idénticas de la misma persona (gemelos cuánticos). Ambos tienen la misma cédula, misma huella dactilar, misma historia crediticia, y legalmente son "la misma persona". Uno de ellos solicita un seguro, pero no sabes si es el "original" o el "duplicado". ¿Cómo realizarías la DD?
Reflexión Breve
Este escenario de ciencia ficción plantea preguntas sobre la identidad en la era digital: ¿qué pasa con la suplantación de identidad perfecta? ¿Con la biometría duplicada? ¿Con las identidades sintéticas? Nos recuerda que la verificación de identidad debe evolucionar constantemente y que ningún método es infalible por sí solo.
💡 Preguntas para Reflexión Crítica
- ¿Qué métodos de verificación irían más allá de documentos y biometría?
- ¿Cómo enfrentamos hoy el riesgo de identidades sintéticas o robadas?
- ¿Qué capas de verificación proporcionan mayor seguridad?
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- Guía de Debida Diligencia UAF 2026: Fundamentos conceptuales de la DD
- GAFI - Identidad Digital: Guía sobre identidad digital y DD
- Pensamiento Crítico en Cumplimiento: Metodologías de análisis de escenarios
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