Las 35 posiciones PEP, familiares y asociados, medidas reforzadas, política anti-de-risking y período de enfriamiento.
El marco regulatorio dominicano identifica 35 posiciones que califican como PEP. Estas posiciones se agrupan en seis categorías principales:
La designación PEP no se limita a la persona que ocupa el cargo. Se extiende a su entorno familiar y a sus asociados cercanos:
Todo PEP, sus familiares y asociados cercanos requieren obligatoriamente Debida Diligencia Ampliada (DDA):
Iniciar o continuar una relación comercial con un PEP requiere aprobación expresa de la alta dirección.
Investigación exhaustiva del origen de los fondos y del patrimonio del cliente PEP.
Revisión más frecuente de transacciones y actualización periodica de la información del PEP.
Evaluaciones regulares para determinar si el nivel de riesgo ha cambiado y si la relación debe continuar.
Un principio fundamental de la Guia UAF 2026: no se puede rechazar automáticamente a un cliente por ser PEP. Rechazar sistematicamente a todos los PEPs constituye "de-risking", una práctica que:
Lo correcto: Aplicar el enfoque basado en riesgo. Evaluar a cada PEP individualmente, aplicar DDA, y tomar una decisión informada sobre la relación. Se debe dar al PEP la oportunidad de proporcionar la información requerida antes de rechazar la relación.
Cuándo un PEP deja su cargo público, no deja de ser PEP de forma inmediata. El marco regulatorio establece un período de transición:
DDA obligatoria mientras ocupa el cargo público
DDA sigue siendo obligatoria durante los 2 años posteriores al cargo
Reevaluación de riesgo para determinar si puede reclasificarse
La siguiente tabla resume las categorías PEP, las medidas requeridas y los aspectos clave a considerar en cada caso.
| Categoría PEP | Posiciones | Nivel de Riesgo | Tipo de DD | Medidas Especiales |
|---|---|---|---|---|
| Ejecutivo | Presidente, Vicepresidente, Ministros, Gobernadores | Muy Alto | DDA | Aprobación de alta gerencia, investigación de patrimonio, monitoreo frecuente |
| Legislativo | Senadores, Diputados | Alto | DDA | Aprobación de alta gerencia, origen de fondos reforzado |
| Judicial | Jueces SCJ, Procurador, Fiscales | Alto | DDA | Aprobación de alta gerencia, monitoreo continuo |
| Militar/Policia | Oficiales generales, Dir. Policia, Inteligencia | Alto | DDA | Aprobación de alta gerencia, investigación de patrimonio |
| Financiero | Gobernador BC, Superintendentes, Dir. UAF | Alto | DDA | Aprobación de alta gerencia, posible conflicto de interes |
| Otros | Embajadores, empresas del Estado, partidos políticos | Alto | DDA | Aprobación de alta gerencia, revisión periodica |
| Familiares | Conyuge, padres, hijos, hermanos, suegros | Medio-Alto | DDA | Las mismas medidas que el PEP directo |
| Asociados | Socios comerciales, cotitulares, apoderados | Medio-Alto | DDA | Verificar naturaleza de la relación con el PEP |
Reflexione sobre los siguientes escenarios y preguntas relacionadas con PEPs. Analice las implicaciones regulatorias y prácticas de cada situación.
Piense en las consecuencias del de-risking sistemático: los PEPs excluidos del sistema financiero formal buscaran canales informales o no regulados, lo que paradojicamente aumenta el riesgo de LAFTPADM. Además, el regulador espera un enfoque basado en riesgo, no un rechazo automático. La clave esta en aplicar DDA de forma rigurosa, no en evitar la relación. Rechazar a todos los PEPs también puede tener implicaciones legales y reputacionales.
El período de enfriamiento es de 2 años. Dado que solo han pasado 18 meses, este ex senador sigue siendo tratado como PEP activo y requiere DDA. Aún despues de cumplir los 2 años, se debe realizar una reevaluación formal: mantiene influencia política? Tiene patrimonio desproporcionado? Sigue vinculado a circulos políticos? La respuesta a estas preguntas determinara si puede reclasificarse.
Si. El hermano de un ministro es un familiar directo de un PEP, por lo que se le aplica la condición de PEP por extensión. Requiere DDA: aprobación de alta gerencia, investigación del origen de fondos, verificación de que la relación comercial no se utiliza para ocultar activos del PEP, y monitoreo continuo. La institución debe documentar la relación familiar y aplicar todas las medidas reforzadas.
Para cada escenario, determine: (1) Es esta persona un PEP? (2) Si lo es, en que categoría? (3) Que nivel de DD se requiere?
Un juez actual de la Suprema Corte de Justicia desea adquirir un seguro de vida.
Es PEP? Categoría? Nivel de DD?La esposa de un ex embajador que dejo su cargo hace 1 año desea un seguro de salud.
Es PEP? Categoría? Nivel de DD?Un empresario exitoso cuyo amigo de la universidad ahora es senador desea un seguro de propiedad.
Es PEP? Categoría? Nivel de DD?Un general retirado del ejercito (5 años desde su retiro) desea comprar una anualidad.
Es PEP? Categoría? Nivel de DD?La hija del Gobernador del Banco Central desea un seguro de automovil.
Es PEP? Categoría? Nivel de DD?Escenario 1 — Si, PEP directo. Un juez de la Suprema Corte de Justicia es una de las 35 posiciones PEP (categoría Judicial). Requiere DDA: aprobación de alta gerencia, investigación reforzada del origen de fondos y patrimonio, y monitoreo continuo reforzado.
Escenario 2 — Si, PEP por extensión familiar. La esposa de un ex embajador es familiar directo de un PEP. Además, el ex embajador dejo el cargo hace solo 1 año, por lo que aún esta dentro del período de enfriamiento de 2 años. Se requiere DDA con todas las medidas reforzadas, incluyendo aprobación de alta gerencia.
Escenario 3 — No es PEP. Un amigo de la universidad no es un "asociado cercano" en terminos regulatorios. Asociado cercano implica una relación comercial, financiera o representativa, no simplemente una amistad personal. Se aplica DDE estándar, a menos que existan otros factores de riesgo. Sin embargo, si durante la DD se descubre que el empresario y el senador tienen negocios juntos, la clasificación podria cambiar.
Escenario 4 — Requiere reevaluación. Han pasado 5 años desde el retiro, superando el período de enfriamiento de 2 años. Se debe realizar una reevaluación formal de riesgo: mantiene influencia? Tiene patrimonio proporcional a sus ingresos historicos? Si la reevaluación concluye que el riesgo ha disminuido suficientemente, podria reclasificarse a DDE. Si mantiene influencia o hay indicadores de riesgo, continua con DDA. El producto (anualidad) también es relevante por ser producto de inversión.
Escenario 5 — Si, PEP por extensión familiar. La hija del Gobernador del Banco Central es familiar directa de un PEP activo (categoría Financiera). Requiere DDA con todas las medidas reforzadas. Aunque el producto (seguro de auto) es de bajo riesgo, la condición PEP de la persona determina el tipo de DD, no el producto.
Verifique su comprensión sobre Personas Expuestas Políticamente con las siguientes preguntas.
respuestas correctas
Tome un momento para reflexionar sobre lo aprendido en este módulo y como impacta su práctica profesional.
En su organización, como se identifican actualmente los PEPs? Existe un proceso sistemático o depende del conocimiento individual del analista? Que mejoras podria implementar despues de este módulo?
Ha visto casos en su entorno laboral donde se rechaza automáticamente a clientes por ser PEPs? Como podria implementar un enfoque basado en riesgo que cumpla con la regulación sin caer en el de-risking? Que argumentos presentaria a la gerencia?
Cuál es el mayor desafio para identificar familiares y asociados cercanos de PEPs en la práctica diaria? Que herramientas o procesos podrian facilitar esta tarea? Como distingue entre un asociado cercano y un simple conocido?