Análisis integral de la actualización normativa de la Unidad de Análisis Financiero y su impacto en el sector asegurador dominicano.
Un análisis presentado por
La Guía de Debida Diligencia 2026 de la UAF representa una evolución sustancial respecto a la versión 2020. De ser un documento orientativo básico, se ha convertido en una herramienta técnica integral que armoniza criterios y reduce asimetrías interpretativas entre sectores.
La nueva guía no solo explica qué es la debida diligencia, sino que proporciona una metodología clara y casos prácticos para implementarla efectivamente en cada sector.
Los cambios más significativos entre ambas versiones
Aunque la DD obligatoria se limita a seguros de vida e inversión, la nueva guía recomienda controles proporcionados para todos los productos según su exposición al riesgo.
Los beneficiarios de pólizas ahora son explícitamente considerados "beneficiarios finales", requiriendo identificación y verificación según el nivel de riesgo.
La DD no es solo del Oficial de Cumplimiento. Personal de suscripción, siniestros y comercial son ahora primera línea de defensa.
Nueva distinción técnica crucial: origen de fondos para cada prima, origen de riqueza solo para alto riesgo y PEPs.
No se debe rechazar automáticamente a PEPs. La guía exige criterios objetivos, análisis documentado y mitigantes razonables.
Seguros de vida e inversión son relaciones de largo plazo. Requieren actualización periódica, especialmente en cambios de beneficiarios.
Documentación detallada de DD aplicada, análisis de riesgo, decisiones y comunicaciones debe conservarse mínimo 10 años.
Los corredores son sujetos obligados independientes con responsabilidades propias, no meros canales de las aseguradoras.
Debe implementar políticas, procedimientos, designar responsable de cumplimiento y capacitar al personal. No puede depender exclusivamente de la aseguradora.
El corredor tiene contacto directo con el cliente. Es el primero en detectar señales de alerta como primas desproporcionadas o beneficiarios inusuales.
Cuando identifique operaciones sospechosas, debe reportar directamente a la UAF, independientemente de si la aseguradora acepta o rechaza la póliza.
Debe mantener expedientes propios con formularios de conocimiento del cliente, análisis de coherencia y registro de alertas. Conservar por 10 años.
Situaciones que requieren escrutinio adicional según la nueva guía
Primas que exceden significativamente la capacidad económica declarada del cliente.
Solicitud de rescate total poco después de contratar, aceptando pérdidas significativas.
Designación de beneficiarios residentes en países con baja cooperación internacional.
Modificaciones recurrentes de beneficiarios sin justificación clara o a personas no relacionadas.
Primas pagadas por personas diferentes al contratante sin relación clara o justificación.
Cliente que no muestra interés en las coberturas del seguro, solo en el valor de rescate.
Documentos completos que profundizan en los cambios de la guía y su impacto en el sector asegurador
Estudio detallado de todos los cambios entre la guía original y la actualización 2026. Incluye nuevos conceptos, metodología de 4 fases, tratamiento de PEPs y más.
Análisis especializado para aseguradoras y corredores de seguros. Incluye obligaciones específicas, señales de alerta, casos prácticos y recomendaciones de implementación.
Vocabulario completo de términos de la guía y FAQ especializadas para el sector asegurador. Incluye buscador con búsqueda flexible.
Dos programas de capacitación: Actualización para profesionales experimentados y formación integral desde los fundamentos. Formatos de 2 y 4 horas.
Consulte el documento completo publicado por la Unidad de Análisis Financiero